Consorcio ainda é a maneira menos burocratica de conquistar patrimonio.

Consórcio ou financiamento imobiliário: diferenças, qual vale mais a pena e como escolher?

Para saber se é melhor fazer consórcio ou financiamento, é importante avaliar questões como urgência na compra, formas de pagamento e até mesmo o seu score de crédito

Embora ambas as opções possibilitem a compra da casa própria, o financiamento permite a aquisição imediata, mas com juros e prazos que podem chegar a 35 anos. Já no consórcio, não há juros, mas é necessário ter paciência. Afinal, a contemplação não tem garantia de prazo definido.

Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue a leitura para descobrir qual opção é mais econômica: consórcio ou financiamento. Além disso, veja as principais diferenças, vantagens e desvantagens de cada modalidade.

Também é possível optar entre consórcio ou financiamento para construir um imóvel. Enquanto o consórcio pode ser mais econômico, o financiamento é mais rápido

O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra baseada na formação de grupos de pessoas com o mesmo objetivo: adquirir um imóvel. 

Os participantes contribuem mensalmente com valores previamente definidos, que são direcionados para um fundo comum gerenciado por uma administradora.

Diferente do financiamento, no consórcio não há pagamento de juros, mas existe a cobrança de taxa de administração, fundo de reserva e outras tarifas operacionais. O reajuste das parcelas segue índices de mercado, sendo o mais comum nos consórcios imobiliários.

Assim, o consórcio pode ser contemplado por sorteio ou lance, que são as duas possibilidades disponíveis. Ou seja, o bem não será adquirido na hora, mas apenas quando a carta de crédito for contemplada. 

Como ocorre a contemplação no consórcio?

A liberação da carta de crédito – valor necessário para a compra do imóvel – acontece por meio de sorteio ou lance.

• Sorteio: realizado mensalmente, contempla um ou mais participantes com a carta de crédito;
• Lance: permite antecipar a contemplação ao ofertar um valor adicional. 

Além disso, existem três tipos de lances:

• Lance livre: cada participante oferece o valor que quiser, e o maior lance vence;
• Lance fixo: a administradora define um percentual fixo para todos os participantes, e um sorteio decide o vencedor;
• Lance embutido: o participante usa parte do valor da carta de crédito para dar um lance. Se contemplado, recebe o valor da carta com o desconto do lance ofertado.

Enquanto a contemplação não acontece, o participante continua pagando as parcelas normalmente.

Vantagens e desvantagens do consórcio

As principais vantagens e desvantagens do consórcio de imóveis são:

Vantagens do consórcio

• Não há cobrança de juros, apenas taxa de administração;
• Não exige no momento da adesão;
• É possível usar o FGTS para dar lances e antecipar a contemplação;
• Possibilita a compra de forma programada, sem comprometer o orçamento;
• Além de imóveis, há consórcios para veículos, serviços e até viagens.

Desvantagens do consórcio

• Não há garantia de contemplação imediata;
• Além da taxa de administração, o consórcio ainda pode cobrar pelo fundo de reserva e outras tarifas; 
• Para utilizar a carta de crédito, é necessário estar com a situação financeira regularizada;
• Em alguns casos, o prazo do consórcio pode ser menor que o financiamento.

Quais os tipos de consórcio?

Os consórcios são organizados de acordo com a finalidade da carta de crédito. Os principais tipos são:

• Consórcio de imóveis: usado para aquisição de casas, apartamentos, terrenos ou reformas;
• Consórcio de automóveis: voltado para a compra de carros novos ou usados;
• Consórcio de motos: destinado à aquisição de motocicletas;
• Consórcio de serviços: pode ser utilizado para cirurgias plásticas, festas, viagens e outros serviços.

Qual a diferença entre financiamento e consórcio?

Enquanto o participante precisa esperar para ser contemplado no consórcio, o financiamento imobiliário libera o crédito de forma imediata

A principal diferença entre financiamento e consórcio está na forma de aquisição do bem. 

No financiamento, o banco ou instituição financeira libera o valor para a compra do imóvel imediatamente, mediante pagamento de juros e exigência de entrada. 

Já no consórcio, por outro lado, o participante paga parcelas mensais para formar um fundo comum e pode ser contemplado por sorteio ou lance, sem cobrança de juros.

Enquanto o financiamento permite a aquisição imediata, o consórcio exige planejamento e paciência, pois não há previsão exata de quando a carta de crédito será liberada. No entanto, o consórcio pode ser mais econômico a longo prazo, pois evita o pagamento de juros elevados.

O que vale mais a pena: consórcio ou financiamento?

Se você está se perguntando o que compensa mais, consórcio ou financiamento, aqui vai a resposta: não existe uma definição que seja válida para todas as pessoas. Afinal, tudo irá depender das necessidades, estilo de vida e momento financeiro de cada comprador. 

Então, antes de mais nada, se a sua prioridade é adquirir o imóvel de forma imediata, o financiamento é a melhor opção, pois permite a posse do bem logo após a aprovação do crédito. No entanto, ele envolve pagamento de juros e uma entrada de 20% a 30% do valor total da propriedade.

Já o consórcio é mais vantajoso para quem pode esperar e deseja evitar juros. Ele funciona como uma forma de planejamento financeiro e, além disso, oferece flexibilidade no pagamento. 

Ao decidir entre as duas opções, é importante avaliar:

• Condição financeira: possui valor para entrada (financiamento) ou prefere pagar sem juros (consórcio)?
• Valor das parcelas: faça simulações para entender os custos em cada modalidade;
• Situação econômica do país: altas taxas de juros podem tornar o financiamento mais caro;
• Necessidade de aquisição: precisa do imóvel agora ou pode esperar pela contemplação?

Em resumo, consórcios são vantajosos a médio e longo prazo devido à ausência de juros e à menor burocracia em comparação com financiamentos. No entanto, a contemplação não é imediata e pode exigir um planejamento financeiro mais estruturado. 

Vantagens:

• Ausência de juros:Diferente do financiamento, o consórcio não cobra juros, apenas uma taxa de administração, o que pode gerar economia significativa a longo prazo. 
• Planejamento financeiro:O consórcio permite um planejamento financeiro mais flexível, com parcelas que cabem no seu orçamento e sem a pressão de prazos curtos. 
• Menos burocracia:O processo de adesão ao consórcio geralmente é menos burocrático do que o de um financiamento, com exigências de documentação mais simples. 
• Flexibilidade na utilização da carta de crédito:O valor contemplado pode ser usado para diversos fins, como a compra de bens novos ou usados, a quitação de financiamentos e até investimentos. 

Desvantagens:

• Contemplação não imediata:A principal desvantagem é a necessidade de aguardar a contemplação por sorteio ou lance para ter acesso ao bem ou serviço. 
• Planejamento a longo prazo:O consórcio é mais indicado para quem pode esperar e se planejar para adquirir o bem, já que a contemplação não é garantida em um prazo curto. 

Em comparação com o financiamento:

• O financiamento oferece a vantagem da aquisição imediata do bem, mas geralmente com juros mais altos. 
• O consórcio, por outro lado, pode ser mais vantajoso a longo prazo, especialmente para quem busca economia e não tem pressa na aquisição. 

OBS: Este é um parecer de um corretor que ja teve a felicidade de adiquirir consórcio e vender consórcio e ver resultados na pratica.